實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生新需求，金融機(jī)構(gòu)面臨新機(jī)遇

      隨著“十三五”期間國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新需求將會不斷涌現(xiàn)，并呈現(xiàn)出多元化、差異化、復(fù)雜化的特征。金融機(jī)構(gòu)需對此保持密切關(guān)注，并積極把握其間蘊(yùn)含的新機(jī)遇。

     居民消費(fèi)升級產(chǎn)生新需求?！笆濉逼陂g，我國將有望實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會的目標(biāo)，2020年人均收入水平將比2010年翻一番。按照國際經(jīng)驗(yàn)，人均GDP在8000美元左右時，消費(fèi)結(jié)構(gòu)將從生存型消費(fèi)向發(fā)展型消費(fèi)升級，目前我國的人均GDP約為7800美元，已接近這一階段。隨著居民收入水平進(jìn)一步提高和中產(chǎn)階級的崛起，居民消費(fèi)需求將從模仿型、排浪式消費(fèi)向個性化、多樣化消費(fèi)轉(zhuǎn)變，從“吃穿住用行”的基本需求向“學(xué)樂康安美”的方向升級，這必然催生對信用卡、消費(fèi)信貸、跨境支付等金融產(chǎn)品和服務(wù)的大量新增需求。

      產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型拓展新市場。2015年5月，國務(wù)院頒布了“中國制造2025”，為未來十年的產(chǎn)業(yè)發(fā)展制定了行動綱領(lǐng)。一方面，傳統(tǒng)行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級，行業(yè)間的并購重組將會加快，對并購貸款、投行服務(wù)需求巨大。另一方面，新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式不斷涌現(xiàn)，包括互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、信息技術(shù)等領(lǐng)域的發(fā)展方興未艾。除信貸需求外，對財務(wù)顧問、資產(chǎn)管理等方面的服務(wù)需求也將非常迫切。

     基建投資領(lǐng)域仍有新空間。相比發(fā)達(dá)國家而言，我國在交通、水利、地下管網(wǎng)、民生工程等方面仍有較大空間，加大對公共產(chǎn)品和公共服務(wù)“雙引擎”的投入，短期可以托底穩(wěn)增長，長期也是改善民生、擴(kuò)大內(nèi)需、實(shí)現(xiàn)中高速增長的重要推手。新型基建項(xiàng)目的融資主體將從政府平臺轉(zhuǎn)向政府和民間資本合作的PPP方式，資金來源也將從“信貸+信托”轉(zhuǎn)向“信貸+債券”。

      區(qū)域協(xié)調(diào)布局提供新機(jī)遇?！笆濉逼陂g，三大國家級戰(zhàn)略（“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶）將會繼續(xù)推進(jìn)，四大板塊（東部、中部、西部及東北部）之間發(fā)展也將趨于平衡，這種區(qū)域戰(zhàn)略布局的優(yōu)化將會產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)機(jī)遇。特別是隨著我國成為對外投資大國和人民幣國際化進(jìn)程加快，企業(yè)走出去的空間將會進(jìn)一步打開，也將為銀行業(yè)推進(jìn)國際化戰(zhàn)略提供重要契機(jī)。

      加快綠色發(fā)展創(chuàng)造新動力。人民銀行相關(guān)研究顯示，未來五年我國每年的綠色投資需求為兩萬億元，其中財政只能提供10%?15%的資金。世界自然基金會測算，我國“十三五”期間的融資需求約為14.6萬億元，如果選擇更高標(biāo)準(zhǔn)的環(huán)境修復(fù)方案，資金需求則高達(dá)30萬億元。可見，我國綠色投資存在巨大的發(fā)展空間，特別是在能效融資、碳排放權(quán)融資、綠色信貸資產(chǎn)證券化等方面，創(chuàng)新需求將更為迫切。

金融改革落實(shí)新舉措，創(chuàng)新模式提供新供給

     “十三五”規(guī)劃建議稿首次提出，要“提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率”。人民銀行行長周小川也強(qiáng)調(diào)，要“堅持創(chuàng)新發(fā)展理念，全面提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率”。這意味著未來五年金融業(yè)必須以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，以穩(wěn)健經(jīng)營為目標(biāo)，找準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)，構(gòu)建新的行業(yè)監(jiān)管方式和業(yè)務(wù)發(fā)展模式，改進(jìn)服務(wù)方式，改善服務(wù)質(zhì)量，提高服務(wù)效益，促進(jìn)金融業(yè)成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的更為強(qiáng)大的動力源泉。

     大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)金融，破解創(chuàng)業(yè)融資難題。創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力，創(chuàng)業(yè)是激發(fā)創(chuàng)新的重要途徑。創(chuàng)業(yè)金融，目的就是通過一整套的金融制度創(chuàng)新，包括新三板、天使基金、PE/VC以及眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌等，切實(shí)解決創(chuàng)業(yè)者的融資難題。發(fā)展創(chuàng)業(yè)金融，一方面，要建立健全資本市場體系，支持符合條件的創(chuàng)業(yè)企業(yè)孵化、上市，并支持創(chuàng)業(yè)企業(yè)通過債券市場籌集資金；另一方面，要支持并推動金融機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營，努力向創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供結(jié)算、融資、理財、咨詢等一站式系統(tǒng)化的金融服務(wù)，對于具備發(fā)展前景的企業(yè)和符合國家政策的項(xiàng)目，要扶上馬、送一程，使“草根”創(chuàng)新蔚然成風(fēng)、遍地開花，在幫助創(chuàng)業(yè)者實(shí)現(xiàn)夢想的過程中，拓展金融業(yè)發(fā)展空間。

      加快發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展。近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)同金融的結(jié)合，正引領(lǐng)金融朝著渠道移動終端化、跨界融合常態(tài)化、產(chǎn)品服務(wù)精細(xì)化等方向發(fā)展，成為提升我國金融業(yè)綜合競爭力的新生力量。未來，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將進(jìn)一步規(guī)范，不僅可以提高不同地域、不同行業(yè)的金融供給和金融需求的匹配程度，有效滿足小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營過程中的資金需求，而且可以提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率，激發(fā)社會創(chuàng)業(yè)的激情與活力，推進(jìn)新業(yè)態(tài)、新動力的形成與發(fā)展，為我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級提供重要支撐。

      積極發(fā)展綠色金融，促進(jìn)人與自然和諧共生。近年來，在全國各地不時出現(xiàn)的“霧霾”引發(fā)社會廣泛關(guān)注。促進(jìn)綠色發(fā)展成為建設(shè)“美麗中國”的必然選擇，通過綠色金融，將社會資金引導(dǎo)到環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、清潔交通等方面，不僅有現(xiàn)實(shí)必要性，而且有社會迫切性。一方面，金融業(yè)應(yīng)綜合考慮與環(huán)境相關(guān)的收益、風(fēng)險和成本，引領(lǐng)信貸資源逐步從一些高污染、高耗能、低效益的行業(yè)退出，支持企業(yè)工藝技術(shù)裝備更新改造，有效緩解我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)“過重”的問題；另一方面，也要加快綠色信貸、綠色保險、綠色證券等金融產(chǎn)品發(fā)展，推動用能權(quán)、用水權(quán)、排污權(quán)、碳排放權(quán)投融資機(jī)制形成，更好地服務(wù)美麗中國建設(shè)，促進(jìn)人與自然和諧共生。

      注重發(fā)展普惠金融，推動發(fā)展成果共享。普惠金融有兩個特征，一是客戶覆蓋面更廣，服務(wù)對象從低收入群體擴(kuò)展到城市白領(lǐng)、小微企業(yè)、弱勢產(chǎn)業(yè)以及欠發(fā)達(dá)地區(qū)。二是產(chǎn)品和功能更加多樣，除了存款類產(chǎn)品，還包括諸如信貸、支付、結(jié)算、租賃、保險、養(yǎng)老金等綜合化金融服務(wù)。發(fā)展普惠金融，充分體現(xiàn)了共享發(fā)展的理念。推進(jìn)普惠金融發(fā)展，需政府和金融機(jī)構(gòu)的雙輪驅(qū)動。從國家層面，應(yīng)健全商業(yè)性金融、開發(fā)性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補(bǔ)充的金融機(jī)構(gòu)體系，制定有針對性的優(yōu)惠政策措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)堅定服務(wù)小微企業(yè)、三農(nóng)領(lǐng)域、貧困地區(qū)發(fā)展的戰(zhàn)略定力，增加金融產(chǎn)品與服務(wù)的有效供給，著力解決企業(yè)特別是小微企業(yè)“融資難”“融資貴”問題。從金融機(jī)構(gòu)層面，需要通過創(chuàng)新金融服務(wù)模式，使普惠金融的供需兩端更加匹配；通過借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等工具，降低普惠金融的服務(wù)成本；通過專業(yè)化的風(fēng)險管理，控制普惠金融的業(yè)務(wù)風(fēng)險。

創(chuàng)新是民生銀行的靈魂

      在系統(tǒng)深入調(diào)研后，民生銀行近期已制訂了未來十年發(fā)展的新戰(zhàn)略。展望未來，民生銀行將切實(shí)貫徹黨的十八屆五中全會提出的“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展新理念，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，以提高發(fā)展質(zhì)量和效益為中心，著力推動以“鳳凰計劃”打造新版民生銀行，以“回顧過去20年，展望未來10年，打造百年老店”為主線，描繪可持續(xù)健康發(fā)展新藍(lán)圖，引領(lǐng)民生銀行新發(fā)展，再創(chuàng)民生銀行新輝煌。

      聚焦持續(xù)創(chuàng)新，不斷提高服務(wù)質(zhì)量和水平。未來民生銀行將繼續(xù)豐富產(chǎn)品服務(wù)功能，加大金融創(chuàng)新力度，積極整合外部資源，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體提供全方位、一站式的金融產(chǎn)品與服務(wù)。一是豐富產(chǎn)品服務(wù)功能。除基礎(chǔ)性的存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)之外，還將根據(jù)不同類型實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，提供理財、現(xiàn)金管理、財務(wù)顧問等“融資+融智”“商行+投行”的差異化服務(wù)。二是加強(qiáng)金融創(chuàng)新力度。創(chuàng)新是民生銀行的靈魂。下一步，民生銀行將會加快資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債產(chǎn)品、交易業(yè)務(wù)等金融創(chuàng)新，大力推動網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等新型渠道發(fā)展，以類型豐富、功能齊全、特色鮮明的產(chǎn)品服務(wù)滿足客戶多元化需求。三是積極整合外部資源。未來民生銀行將會與證券、保險、租賃、信托、擔(dān)保、基金等機(jī)構(gòu)廣泛合作，建立資源集成、優(yōu)勢互補(bǔ)、風(fēng)險共擔(dān)的合作機(jī)制，為企業(yè)提供一攬子、綜合化的金融服務(wù)。

      調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效服務(wù)我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。一是加大對“中國制造2025”等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)支持。“十三五”期間，民生銀行將積極布局九大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，支持“中國制造2025”相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，優(yōu)先支持下一代通信網(wǎng)絡(luò)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、生物醫(yī)藥等15個行業(yè)，助力我國產(chǎn)業(yè)加快邁向“中高端”；二是通過打造特色分行助力區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展?！笆濉逼陂g我國將會以“一帶一路”建設(shè)、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)為引領(lǐng)，形成沿海沿江沿線經(jīng)濟(jì)帶為主的縱向橫向經(jīng)濟(jì)軸帶。民生銀行將組織各分行因地制宜制定發(fā)展中長期發(fā)展規(guī)劃，發(fā)展特色業(yè)務(wù)，形成與金融同業(yè)的差異化競爭，為區(qū)域性重大戰(zhàn)略和重大項(xiàng)目的落地實(shí)施提供支持。

      發(fā)展綠色信貸，助力“美麗中國”建設(shè)。“十三五”期間，民生銀行將積極發(fā)展綠色金融，在加快退出“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)的同時，把信貸資源更多地向環(huán)保產(chǎn)業(yè)傾斜，將業(yè)務(wù)重點(diǎn)定位于新能源、低碳行業(yè)等領(lǐng)域，積極開發(fā)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押、特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、未來收益權(quán)質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，使金融服務(wù)方案更好地適應(yīng)企業(yè)發(fā)展。

加快全球布局，攜手國內(nèi)企業(yè)開拓國際市場?！笆濉逼陂g，國家將加快建設(shè)全面開放型經(jīng)濟(jì)體進(jìn)程，民生銀行也將適應(yīng)這一趨勢，積極加快國際化布局，加強(qiáng)國際業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，聚焦“跟隨戰(zhàn)略”，將金融資源更多地投入“一帶一路”等重點(diǎn)建設(shè)，服務(wù)工商企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略，提供覆蓋境內(nèi)外、本外幣的一體化優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

      堅持“兩小”戰(zhàn)略，大力支持“雙創(chuàng)”。為使金融服務(wù)惠及更多的小微企業(yè)，民生銀行將繼續(xù)按照“服務(wù)大眾、情系民生”的宗旨，優(yōu)化管理體制，提升客戶體驗(yàn)，支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新?！笆濉逼陂g，民生銀行將致力于構(gòu)建“戰(zhàn)略引領(lǐng)、跨界互聯(lián)、聰惠共贏”的小微金融生態(tài)圈，以互聯(lián)網(wǎng)為依托，搭建入口多樣化的獲客平臺，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高審批和放款效率，助力破解制約小微民營企業(yè)發(fā)展的“融資難、融資貴”痼疾，并通過打造“專業(yè)化、連鎖化、品牌化的金融沃爾瑪超市”式社區(qū)金融商業(yè)新模式，為社區(qū)居民客戶提供可信賴的“金融管家式”服務(wù)。與此同時，積極推動小微金融與社區(qū)金融業(yè)務(wù)聯(lián)動，線上線下聯(lián)動，為小微企業(yè)、社區(qū)居民提供更加便利、高品質(zhì)的金融服務(wù)和增值體驗(yàn)。